Thoke's Investeringsblogg

Januari är över och det är dags att börja redovisa hur månaden har utvecklat sig. Något nytt är att jag tänker visa utvecklingen över min nya allvädersportfölj och hur den går varje månad. Det är svårt att veta vilket jämförelseindex man skall använda sig av men jag tänker att jag jämför mot en bred svensk indexfond till att börja med. Jag har även komponerat ett eget index i excel som jag kommer redovisa varje kvartal och jämföra mig med. Som ni ser nedan så fungerar portföljen redan som det är tänkt. Svängningarna nedåt är mindre och vid nedgångar som i slutet på månaden så håller den sig väl över ytan jämfört med ett rent aktieindex. Poängen är alltså inte vinstmaximering, utan att skydda kapitalet från nedgång. Om ditt kapital halveras så krävs det en uppgång på 200 % för att få tillbaka ditt ursprungliga kapital. Om portföljen istället går ned 10 % så krävs det bara en uppgång på drygt 11 %. Utveckling av buffertportföljen i Januari Portföljen är en variant ...

Jag har länge funderat på det här buffert och hur sällan jag verkligen har behövt pengarna. På ett nollräntekonto som de flesta har sin buffert på så minskar ditt kapital i köpkraft med inflationen, dvs i runt 2 % per år. Har du 50 000 kr i buffert minskar din köpkraft med de pengarna på ett år med 1000 kr. Har du 100 000 kr i buffert minskar din köpkraft med 2000 kr på ett år. Nu ser vi problemet med att ha en stor buffert på ett nollräntekonto i en längre tid, pengarna minskar i värde. Som investerare så vill jag att detta problem skall ske med så lite pengar som möjligt, dvs jag ville bygga en portfölj som ger stabil avkastning runt 3% för att pengarna inte skall minska i värde. Idag har jag bufferten på ett sparkonto som ger en ränta på runt 0,65-0,75 % som det sen är skatt på, vilket innebär att pengarna fortfarande tappar mycket i värde på sikt.  Jag har tänkt mig att ha en buffert på ca 50 000 kr så länge som jag bor i lägenhet, det känns ändå ganska ...